En Chile, más de un millón de medianas, pequeñas y microempresas componen un sector vital para la economía nacional, según datos de la Subsecretaria de Relaciones Económicas Internacionales. La sostenibilidad de estas empresas depende de diversos factores, entre los cuales la educación en gestión financiera y el cuidado del flujo de caja se erigen como pilares esenciales. Ante un panorama donde el 91% de las empresas acreedoras tienen menos de 50 colaboradores, la administración eficiente de los recursos se convierte en un aspecto crucial. La falta de liquidez puede amenazar la operación diaria de cualquier empresa, especialmente en un contexto económico desafiante.
Un estudio realizado por Equifax revela que un tercio de las organizaciones que esperan pagos son microempresas que facturan menos de 2.400 UF anuales. Esto pone de manifiesto que, para estas pequeñas entidades, cada factura pagada a tiempo significa más que un simple saldo; se traduce en el capital necesario para cubrir sueldos, reinvertir en el negocio y buscar oportunidades de crecimiento. Alejandro Rivera, Director de Data & Analytics en Equifax Chile, enfatiza la importancia que tienen los pagos puntuales en la supervivencia y el desarrollo de estas empresas, sugiriendo que garantizar el flujo de ingresos es fundamental para su estabilidad.
Con el objetivo de mejorar la gestión financiera en el sector, Equifax, en colaboración con el Instituto de Data Science de la Universidad Del Desarrollo, ha creado el Índice de Endeudamiento Moroso. Este indicador evalúa el riesgo de impagos en relación a las ventas promedio anuales, utilizando datos de las empresas morosas registradas en Dicom. El estudio indica que una de cada cuatro empresas que espera un pago también enfrenta morosidad de sus propios clientes. Rivera considera que esta situación representa no solo un reto, sino también una oportunidad de aprendizaje, resaltando la necesidad de que las pymes implementen una gestión profesional de cobranza para asegurar su salud financiera.
Para democratizar el acceso a herramientas que faciliten la recuperación de deuda, Equifax ha lanzado Dicom Express, una solución online que optimiza el proceso de cobranza. Este servicio permite a las pymes notificar de forma inmediata y formal a sus deudores, utilizando el respaldo de Dicom. Rivera señala que este proceso es sencillo, rápido y sin costo inicial, lo que permite a las empresas enfocarse en su actividad principal y pagar una comisión solo cuando logran recuperar sus fondos. Esta estrategia busca liberar a las pymes de carga administrativa y enfocarse en su crecimiento.
Los datos de Equifax indican que los rubros de servicios administrativos, comercio y transporte son los que más demanda estas herramientas de gestión de cobranza. Al fortalecer la cadena de pagos en estos sectores, se contribuye a la salud integral de la economía chilena, promoviendo una cultura de responsabilidad financiera que beneficia a todos los actores del mercado. Esta dinámica no solo apoya a las empresas en dificultades, sino que también potencia el crecimiento sostenible de la economía nacional, creando un entorno más robusto y resiliente para las pymes en el país.
