Si quieres planificar tu vejez de forma eficiente, es importante que consideres todas las modalidades de pensión. En este artículo te contaremos los pros y contras de las rentas vitalicias.
En el complejo escenario actual del sistema de pensiones, existe el debate sobre cuál modalidad de pensión resulta mejor opción para cuando nos jubilemos.
Si bien el retiro programado es la modalidad que cuenta con la mayor cantidad de pensionados, la renta vitalicia también se ha posicionado como una alternativa conveniente para muchos chilenos.
Si estás próximo a jubilarte quizá te preguntes qué beneficios puede entregarte la renta vitalicia frente al retiro programado. A continuación, te explicaremos en qué consiste esta modalidad, cuáles son sus características principales y si puede ser conveniente para ti según tus proyecciones de jubilación.
¿En qué consiste la renta vitalicia?
La renta vitalicia, como ya establecimos, es una de las dos modalidades de pensión principales de nuestro país. Se caracteriza por ser una renta mensual que dura hasta que el afiliado fallece, por lo que se extiende durante todo el período de jubilación.
Esta pensión es gestionada por las distintas compañías de seguros del país, las cuales además ofrecen distintas cláusulas adicionales para quienes optan por este producto.
Al optar por esta modalidad, el monto de tu pensión se calcula según la cantidad de dinero ahorrado en tu cuenta de capitalización individual de la AFP, tu esperanza de vida y la de tu grupo familiar, además de la tasa de venta de la compañía que elegiste.
¿Qué ventajas tiene la renta vitalicia?
Esta modalidad puede ser muy beneficiosa en ciertos aspectos. En primer lugar, la pensión es entregada de por vida, sin importar la cantidad de años que viva el afiliado. Por lo que, si eliges contratar este servicio, obtendrás un pago estable y de por vida.
Asimismo, el valor de la pensión es invariable, ya que una vez calculado el monto de esta, no se reajusta. Esto es una gran diferenciación frente al retiro programado, ya que en aquella modalidad el valor de la pensión se recalcula anualmente y tiende a ir disminuyendo en función del saldo restante en la cuenta del pensionado.
Sumado a esto, en la renta vitalicia el monto se expresa en UF, por lo cual se adapta al contexto del mercado y no pierde valor a lo largo del tiempo, frente a una crisis económica o inflacionaria.
Factores a considerar
Si bien la renta vitalicia parece una modalidad ideal en todos los sentidos, también hay que tener en cuenta sus contras.
La renta vitalicia tiene la desventaja de ser inaccesible para cierta cantidad de personas, ya que es necesario tener ahorrado una cantidad de dinero específica en la cuenta de la AFP.
Es importante considerar esta característica, ya que puede ser una limitante para quienes quieran elegir esta modalidad y conlleva a que no todos puedan optar por este servicio.
Además, los contratos de esta modalidad son irrevocables. ¿Qué pasa con los jubilados con renta vitalicia, entonces? Los afiliados no tienen la posibilidad de cambiarse de modalidad ni de compañía de seguros, por lo que están sujetos a la misma aseguradora durante toda su jubilación.
En este sentido, el retiro programado muestra una mayor flexibilidad, ya que te permite hacer el cambio entre modalidades o de AFP, si así lo deseas.
Por último, cabe señalar que con la renta vitalicia no puedes generar herencia. Sin embargo, tienes la posibilidad de agregar una cláusula adicional a tu contrato para poder elegir beneficiarios designados para el período garantizado.
¿Cuál es la mejor opción para jubilarse? ¿Cuándo es conveniente una renta vitalicia?
Dentro del debate sobre cuál modalidad de pensión es mejor, no existe una respuesta correcta, ya que esto es variable y depende de cada persona. Por lo que, ya sea retiro programado o renta vitalicia, no existe una modalidad intrínsecamente superior a otra.
Sin embargo, la renta vitalicia conviene o puede servirte en varios casos:
- Si tienes una alta esperanza de vida: Considerando tu historial de salud y el de tus antecesores, tu estado físico y otros elementos; la renta vitalicia puede ser una gran alternativa para ti, ya que podrás recibir por más tiempo la renta mensual.
- Si no quieres correr muchos riesgos financieros: debido a que el valor de tu pensión se adaptará al mercado, no sufrirás frente a los vaivenes de la economía.
- Si tienes una alta suma de dinero ahorrado en tu cuenta de capitalización individual esta opción también puede ser recomendable, ya que te garantiza una pensión alta y que no disminuye con el tiempo.
